知识普及之公民如何履行反洗钱义务?

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    新疆润物网络有限公司
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    知识普及之公民如何履行反洗钱义务?
  • 发布日期:
    2019-05-17
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提到“洗钱”大家都觉得和我无关,哪里有钱可以去洗呢?认为反洗钱与我无关,那你就错了!

 天 山 聚

为/了///////

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提到“洗钱”大家都觉得和我无关,

哪里有钱可以去洗呢?

常常认为反洗钱与我无关,那你就错了!

反洗钱与我们息息相关,

那么社会公众还应履行哪些反洗钱义务呢?

下面为大家简单介绍一下。

啥叫洗钱?


洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。


在上个世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时,他将非法所得的赃款加入其中,再向税务局申报纳税,税后钱款就全部成了他的合法收入,这就是“洗钱”一词来历。


为啥要反洗钱?


洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。


我没什么钱,和我没关系吧?


不法分子的洗钱活动有时不会和你的个人资产有关系,而是会利用你的个人信息为他做掩护,在不易察觉的情况下利用了你的合法信息(如账户等),为他披上伪善的羊皮。因此我们更要提高警惕,不能掉以轻心。


既然反洗钱与我们息息相关,那我们应该怎么做呢?


(1)主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时,请您带好有效身份证件

① 出示有效身份证件或身份证明文件;

② 如实填写您的身份信息;

③ 配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

④ 回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

 

存取大额现金时,请出示有效身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的措施,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。

 

他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

 

(2)不要出租、出借自己的身份证件及交易账户

洗钱犯罪分子往往利用他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡,用来完成复杂的转账、汇款和提现,从而掩饰、隐瞒犯罪收益。将自己的账户和银行卡出租、出售或出借给他人,可能导致贪官、毒贩、恐怖分子等利用您的账户,以您良好的声誉做掩饰进行洗钱和恐怖融资活动。由于账户和银行卡交易信息专属于其所有人,一旦案发,账户和银行卡所有人将承担法律责任,情况严重时还可能触犯刑法。

 

(3)不要用自己的账户帮他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最长采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门监测,为他人洗钱提供便利。

 

(4)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性和交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,反而可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。


常见的洗钱途径或方式有:


1.通过地下钱庄或境内外银行账户过渡,实现犯罪所得的跨境转移;                                                        

2.利用现金交易和发达的经济环境,掩护洗钱行为;             

3.利用他人的账户提现,切断资金转移线索;     

4.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

5.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

6.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱;

7.通过购买房产进行洗钱;

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱;

9.通过虚假进出口贸易洗钱;

10.现金走私。

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